Brand New Day pensioensparen is een manier om fiscaal voordelig aanvullend pensioen op te bouwen. U opent en beheert uw pensioenrekening zelf online. Op deze pagina leest u alles over de mogelijkheden en hoe u dit regelt.
Samenvatting
- Brand New Day pensioensparen is een fiscaal voordelig product voor aanvullend pensioen met een variabele rente en eenmalige afsluitkosten van €25.
- U kunt kiezen tussen sparen met zeker rendement (variabele of vaste rente) of beleggen voor potentieel hoger, maar risicovoller rendement.
- Inleg is aftrekbaar binnen jaarruimte of reserveringsruimte, geld staat geblokkeerd tot pensioen en er is geen vermogensbelasting over het gespaarde kapitaal tijdens de opbouwfase.
- Kosten zijn laag met 0,59% jaarlijkse beheerskosten voor beleggen en geen beleggingskosten bij sparen; modelportefeuilles haalden 2,10% tot 8,64% rendement na kosten (2010-2024).
- Opening en beheer gebeuren volledig online, geschikt voor zelfstandigen en werknemers met pensioentekort, en het product verschilt fundamenteel van reguliere spaar- en beleggingsrekeningen door fiscale voordelen en geblokkeerde opname.
Wat is Brand New Day pensioensparen?
Brand New Day pensioensparen is een bankspaarproduct waarmee u fiscaal voordelig aanvullend pensioen opbouwt. U stort geld op een speciale rekening bij Brand New Day om uw eigen pensioenpotje te vullen. Dit product levert rente op en biedt aantrekkelijk belastingvoordeel. U kunt tussen 36,93% en 49,50% van uw inleg terugkrijgen via belastingaangifte.
U betaalt eenmalig €25 afsluitkosten voor deze spaarrekening. Verder heeft u geen beleggingskosten, want u spaart met een variabele rente. Het gespaarde bedrag is pas opneembaar vanaf uw pensioenleeftijd. Brand New Day beheert deze rekening onder toezicht van De Nederlandsche Bank en de AFM.
Hoe werkt pensioensparen bij Brand New Day?
Pensioensparen bij Brand New Day werkt als een persoonlijk pensioenpotje met belastingvoordeel. U stort geld op een speciale rekening om aanvullend pensioen op te bouwen. Dit geld is van u en niemand anders kan erover beschikken. U kiest zelf of u spaart of belegt voor uw pensioen.
Kiest u voor sparen, dan loopt u geen risico op waardevermindering. U ontvangt een variabele rente. Ook kunt u kiezen voor een deposito met vaste rente voor 1 tot 20 jaar. Een belangrijk belastingvoordeel is dat u geen vermogensbelasting betaalt over dit bedrag. Wel blijft het geld geblokkeerd tot uw pensioenleeftijd. Na uw pensionering ontvangt u het opgebouwde kapitaal periodiek als bruto inkomen.
Voorwaarden en voordelen van pensioensparen bij Brand New Day
Brand New Day pensioensparen heeft duidelijke voorwaarden en aantrekkelijke voordelen. U bouwt hiermee fiscaal voordelig aanvullend pensioen op.
Voor fiscaal voordeel moet u jaarruimte of reserveringsruimte hebben. Het ingelegde geld blijft geblokkeerd tot uw pensioenleeftijd en is alleen voor een lijfrente-uitkering. Deze uitkering duurt minimaal 5 en maximaal 30 jaar. U legt flexibel in, maandelijks of jaarlijks, zonder minimumbedrag. De pensioenrekening-sparen biedt een maximale rente van 2,74%. Leden van ZZP Nederland en klanten met een tweede rekening betalen geen afsluitkosten. Beleggen kan op lange termijn een hoger rendement opleveren.
Verschil tussen sparen en beleggen binnen Brand New Day pensioensparen
Brand New Day pensioensparen geeft u twee opties: sparen of beleggen. De beste keuze hangt af van uw situatie. Denk hierbij aan uw risicobereidheid en de tijdshorizon.
Deze tabel toont de belangrijkste verschillen:
| Kenmerk | Sparen | Beleggen |
|---|---|---|
| Risico | Geen waardevermindering | Hoger, onzeker rendement |
| Rendement | Variabele rente (nu 1,60% per jaar) | Potentieel hoger of lager |
| Eindkapitaal | Zekerder | Onzeker |
| Looptijd | Ook vaste deposito’s mogelijk | Vooral voor lange termijn |
Met sparen blijft uw geld veilig. U krijgt een variabele rente. Beleggen kan op lange termijn een hoger rendement opleveren. Wel is het risicovoller, uw eindkapitaal is dan onzeker.
[hf_cta_row]
Kosten en rendementen van Brand New Day pensioenspaarrekening
Brand New Day pensioensparen staat bekend om zijn lage kosten en diverse rendementen. Voor beleggen betaalt u jaarlijks slechts 0,59% aan beheerskosten. Dit maakt Brand New Day een prijsvechter vergeleken met andere aanbieders.
Een pensioenrekening-sparen heeft €25 afsluitkosten, tenzij u deze via een partner opent. Let op: 0,1% extra kosten per jaar verlaagt uw rendement na 30 jaar met wel 21%. Modelportefeuilles voor beleggen behaalden tussen 2010 en 2024 rendementen van 2,10% tot 8,64% na kosten. Voor sparen biedt een deposito van 3 jaar bijvoorbeeld 2,70% rente per jaar.
Stappenplan voor het openen en beheren van een pensioenrekening bij Brand New Day
Het openen en beheren van een Brand New Day pensioenrekening voor pensioensparen regelt u eenvoudig online. Volg hiervoor een paar duidelijke stappen.
- Begin met een pensioenberekening voor inzicht in uw situatie.
- Open uw pensioenrekening direct online, dit kan soms binnen 10 minuten.
- Zorg voor een Nederlandse betaalrekening en een mobiel nummer.
- U moet tot de doelgroep behoren en begrijpen dat er geen advies is.
- Na registratie beheert u de rekening via MijnBND met direct online inzicht.
- Stort geld via automatische incasso of door zelf over te boeken.
- Voor een pensioenrekening-sparen is een reeds geactiveerde rekening nodig.
Pensioenrekening vergelijken met alternatieven
Wilt u uw pensioen regelen, dan vergelijkt u waarschijnlijk Brand New Day pensioensparen met andere opties. Een pensioenrekening werkt fundamenteel anders dan een gewone spaar- of beleggingsrekening.
| Kenmerk | Pensioenrekening (bijv. Brand New Day) | Reguliere Spaarrekening | Gewone Beleggingsrekening |
|---|---|---|---|
| Geld opname | Vast tot pensioenleeftijd | Altijd mogelijk | Altijd mogelijk |
| Fiscaal voordeel | Inleg aftrekbaar, geen Box 3 belasting | Geen | Geen aftrek, wel Box 3 belasting |
| Doel | Aanvullend pensioen | Vrije besteding | Vermogensopbouw |
| Erfbaarheid | Ja, via uitkering | Ja | Ja |
Een pensioenrekening, zoals die van Brand New Day, biedt fiscale voordelen. Uw inleg is aftrekbaar tot uw jaarruimte. Ook betaalt u geen vermogensbelasting over het opgebouwde bedrag. Het geld is wel geblokkeerd tot uw pensioen. U moet bij pensionering een periodieke uitkering aankopen met dit kapitaal.
Veelgestelde vragen over Brand New Day pensioensparen en banksparen
Wat is het fiscale voordeel van pensioensparen bij Brand New Day?
Pensioensparen bij Brand New Day biedt u aanzienlijke fiscale voordelen. U krijgt een deel van uw inleg terug via de Belastingdienst, soms wel tot 49,5 procent. Tijdens de opbouw betaalt u geen vermogensbelasting over het spaargeld. Pas bij de uitkering betaalt u inkomstenbelasting, vaak tegen een lager tarief. Wel moet de uitkering minimaal 5 jaar en maximaal 30 jaar duren.
Voor wie is Brand New Day pensioensparen geschikt?
Brand New Day pensioensparen is geschikt voor zelfstandigen en werknemers met een pensioentekort. Zzp’ers en DGA’s regelen hiermee eenvoudig hun eigen pensioen. Werknemers vullen zo hun pensioen aan als het werkgeverspensioen niet genoeg is. U profiteert van fiscaal voordeel over uw inleg. Dit is ook een goede optie wanneer u beleggen voor uw pensioen liever uit handen geeft.
Kan ik doorsparen met vrijgekomen lijfrentekapitaal bij Brand New Day?
Jazeker, u kunt vrijgekomen lijfrentekapitaal doorsparen op een Brand New Day Pensioenrekening-sparen. Dit is een slimme keuze als u het geld nog niet direct nodig heeft. U mag kapitaal van zowel Brand New Day als andere aanbieders hierheen overboeken. Doorsparen helpt u om meer vermogen op te bouwen voor een latere pensioenuitkering. Ook vermindert dit de invloed van een lage marktrente. Houd er wel rekening mee dat het kapitaal tussentijds niet vrij opneembaar is. Kiest u voor beleggen, dan loopt u bovendien risico op waardevermindering.
Hoe werkt de variabele rente bij Brand New Day pensioenspaarrekening?
Een variabele rente bij Brand New Day pensioensparen houdt in dat uw rente kan wijzigen. Brand New Day kan deze rente op elk moment aanpassen, zowel omhoog als omlaag. De actuele variabele rente voor de pensioenrekening-sparen is bijvoorbeeld 1,60% per jaar (peildatum 24-06-2025). Deze rente wordt maandelijks bijgeschreven. U weet hierdoor niet precies welk rendement u in de toekomst krijgt. Dit maakt het een optie als u flexibiliteit waardeert en meebeweegt met de markt.
Wat zijn de afsluitkosten en andere kosten bij Brand New Day?
Brand New Day pensioensparen kent geen afsluitkosten, zoals u die bij leningen of hypotheken ziet. U betaalt dus geen eenmalige kosten om uw pensioenrekening te openen. Wel zijn er doorlopende kosten die horen bij dit soort spaar- en beleggingsproducten. Deze kosten zijn meestal percentages van uw vermogen en afhankelijk van uw gekozen beleggingsfondsen. De variabele rente van 1,60% per jaar (peildatum 24-06-2025) hebben we al eerder besproken.
Spaardeposito ABN als alternatief voor pensioensparen
Een ABN AMRO spaardeposito kan een alternatief zijn voor dedicated pensioensparen, zoals dat van Brand New Day. U zet uw geld vast voor een bepaalde periode tegen een vaste rente. Dat biedt zekerheid over uw rendement.
Een spaardeposito valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel tot € 100.000. U stort minimaal € 500 in. Tussentijds opnemen is mogelijk. Dit kost meestal 1% van het opgenomen bedrag per resterend jaar, met een maximum van 6%. Gratis opnemen mag bij overlijden of arbeidsongeschiktheid. Deze optie is flexibeler dan een geblokkeerde pensioenrekening. Let op: u profiteert niet van de fiscale voordelen die specifiek zijn voor pensioensparen. Voor meer details, bekijk de ABN AMRO spaardeposito pagina.
Santander spaarrekening in vergelijking met Brand New Day pensioensparen
Santander spaarrekening en Brand New Day pensioensparen dienen heel verschillende doelen. Een Santander rekening is voor vrij sparen. De Santander spaarrekening biedt u dagelijkse toegang tot uw geld, met onbeperkte en kosteloze stortingen. Deze rekening geeft een variabele rente van 2,02% (per 2025). Bijvoorbeeld, een inleg van €25.000 levert u jaarlijks ongeveer €505 aan rente op.
Met Brand New Day pensioensparen bouwt u fiscaal voordelig vermogen op voor later. Uw geld staat hier vast tot uw pensioen. De variabele rente is 1,60% (per 2025). Beide opties vallen onder het depositogarantiestelsel tot €100.000. Uw keuze hangt af van flexibel sparen of fiscaal voordelig pensioen opbouwen.
| Kenmerk | Santander Spaarrekening | Brand New Day Pensioensparen |
|---|---|---|
| Doel | Vrij sparen | Aanvullend pensioen |
| Rente (variabel, 2025) | 2,02% | 1,60% |
| Toegang tot geld | Dagelijks opneembaar | Geblokkeerd tot pensioen |
| Fiscaal voordeel | Nee | Ja (belastingteruggave) |
| Depositogarantie | Tot €100.000 | Tot €100.000 |
Bunq spaarrekening als optie naast Brand New Day pensioenspaarrekening
Bunq spaarrekeningen zijn gericht op flexibel sparen. U heeft dagelijks toegang tot uw geld en stortingen zijn onbeperkt. De Bunq spaarrekening biedt een variabele rente van 2,01% (per 2025). U kunt wel tot twee keer per maand geld opnemen. U beheert uw spaargeld eenvoudig via de app.
Een Brand New Day pensioenspaarrekening dient een ander doel. U bouwt hiermee fiscaal voordelig aanvullend pensioen op. Uw geld staat vast tot uw pensioenleeftijd. Een Brand New Day pensioenrekening biedt een variabele rente van 1,60% (per 2025). Er zijn eenmalige afsluitkosten van €25. Beide rekeningen vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel tot €100.000.