Brand New Day biedt de mogelijkheid om een pensioenrekening te openen voor een extra pensioenpotje en fiscaal voordelig te sparen, met belastingteruggave tussen 36,93 procent en 49,50 procent. Deze pensioenrekening is geschikt voor wie zelf wil bijsparen voor pensioen met belastingvoordeel. U opent de rekening direct en gemakkelijk via hun website in een paar duidelijke stappen en heeft daarvoor een betaalrekening bij een Nederlandse bank nodig.
Samenvatting
- Brand New Day pensioensparen biedt een fiscaal voordelige manier om aanvullend pensioen op te bouwen via sparen of beleggen met belastingteruggave tot 49,5% en vrijstelling van vermogensbelasting in box 3.
- U kunt flexibel inleggen zonder minimumbedrag, betalen eenmalig €45 afsluitkosten, en kiezen tussen veilig sparen met variabele rente of risicovoller beleggen met potentieel hogere rendementen.
- Het opgebouwde vermogen is geblokkeerd tot pensioenleeftijd en wordt daarna periodiek uitgekeerd als lijfrente, waarbij waardeoverdracht van andere pensioenpotjes mogelijk is.
- Brand New Day onderscheidt zich door transparante kosten zonder beheerskosten bij sparen, toezicht door Nederlandse autoriteiten, en is gericht op zzp’ers en werkgevers zonder of met onvoldoende pensioenregeling.
- Alternatieven zoals Santander spaarrekening en ABN AMRO spaardeposito bieden meer flexibiliteit of vaste rente, maar missen de fiscale voordelen en geblokkeerde opbouw die pensioensparen via Brand New Day biedt.
Wat is Brand New Day pensioensparen?
Brand New Day pensioensparen is een vorm van pensioen banksparen, aangeboden door spaarbank Brand New Day. Dit product maakt het mogelijk om flexibel pensioen op te bouwen. U kunt daarbij kiezen tussen sparen of beleggen voor uw pensioen. Brand New Day maakt zowel vrij pensioensparen als pensioenbeleggen via deze rekening mogelijk. Bij pensioenrekening-sparen werkt dit met een variabele rente. Het is een pensioenproduct dat zich richt op bijvoorbeeld zzp’ers en biedt meer zekerheid tijdens de uitkeringsfase.
Hoe werkt pensioensparen bij Brand New Day?
Pensioensparen bij Brand New Day werkt door het fiscaal voordelig opbouwen van een pensioenpotje. U heeft de keuze om uw pensioen op te bouwen door te sparen met een variabele rente of door te beleggen in indexfondsen. Dit biedt belastingvoordeel, omdat u geen vermogensbelasting betaalt over het pensioenvermogen. Voor meer informatie over Brand New Day pensioensparen, kunt u verder lezen.
U kunt zelf bepalen hoe u inlegt, met verticale stortingen zonder minimumbedrag, zowel jaarlijks als maandelijks. Houd rekening met eenmalige afsluitkosten van 25 euro. Brand New Day beheert uw rekening, onder toezicht van De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het opgebouwde geld is niet vrij opneembaar; bij pensioenleeftijd wordt het periodiek uitgekeerd als bruto inkomen, of gebruikt voor een lijfrente-uitkering. Waardeoverdracht van pensioenpotjes van andere aanbieders is ook mogelijk.
Voorwaarden en voordelen van pensioensparen bij Brand New Day
Pensioensparen bij Brand New Day kenmerkt zich door fiscale voordelen en flexibele inleg, met als belangrijke voorwaarde dat het opgebouwde vermogen vaststaat tot de pensioenleeftijd.
U betaalt geen vermogensbelasting over het saldo en stortingen kunnen fiscaal aftrekbaar zijn, wat een aanzienlijk belastingvoordeel oplevert. Bovendien brengt Brand New Day naast de eenmalige afsluitkosten van 25 euro geen extra kosten in rekening voor gebruik of beëindiging van uw pensioenrekening. Dit maakt de kostenstructuur zeer transparant en voorspelbaar. Stel, u ontvangt een onverwachte bonus; dan kunt u dit bedrag zonder minimum of vaste momenten inleggen, wat veel flexibiliteit biedt in uw pensioenopbouw.
Verschil tussen sparen en beleggen binnen Brand New Day pensioensparen
Het fundamentele verschil tussen sparen en beleggen is een belangrijke overweging voor uw pensioenopbouw bij Brand New Day pensioensparen. U heeft de keuze tussen sparen en beleggen voor uw lijfrente.
Sparen wordt gezien als veilig, terwijl beleggen op lange termijn potentieel hogere rendementen kan bieden. Beleggen is risicovoller dan sparen en kan zowel meer als minder opleveren; het eindkapitaal en rendement zijn onzeker. Sparen heeft geen risico, terwijl beleggen dat wel heeft, afhankelijk van het type belegging.
| Kenmerk | Sparen | Beleggen |
|---|---|---|
| Risico | Geen risico | Risicovol |
| Rendement | Veilig, lager | Potentieel hoger of lager |
| Eindkapitaal | Zeker | Onzeker |
| Aanbevolen voor | Korte termijn, zekerheid | Lange termijn, hogere potentie |
Voor een langdurige beleggingshorizon kan beleggen voor pensioen meer opleveren dan sparen. In 2024 kozen ouderen bij Brand New Day vaker voor sparen in hun pensioenopbouw, wat de voorkeur voor zekerheid op latere leeftijd illustreert. Brand New Day pensioensparen is een pensioenopbouwmogelijkheid, bijvoorbeeld voor zzp’ers.
[hf_cta_row]
Kosten en rendementen van Brand New Day pensioenspaarrekening
De kosten en rendementen van een Brand New Day pensioenspaarrekening variëren per gekozen product. Brand New Day hanteert een transparante kostenstructuur.
Voor zowel de Pensioenrekening-sparen als de Pensioenrekening-beleggen betaalt u eenmalig €45 afsluitkosten.
Bij de Pensioenrekening-sparen gelden geen beheerskosten. Het rendement bestaat uit de variabele spaarrente die Brand New Day vergoedt.
Bij de Pensioenrekening-beleggen zijn er beheerskosten die afhangen van de pensioenwaarde (een percentage van het belegd vermogen). Het rendement bij beleggen is onzeker, net als het uiteindelijke eindkapitaal. Beleggen is daarom minder geschikt voor wie zekerheid zoekt.
Een modelportefeuille met een zeer defensief risicoprofiel bij Brand New Day toonde tussen 2010 en 2024 een gemiddeld jaarlijks rendement van 2,10%, na aftrek van service- en fondskosten. In 2021 bedroeg het rendement na kosten 12,4 procent. Deze cijfers illustreren dat rendementen kunnen variëren en dat historische resultaten geen garantie bieden voor de toekomst.
De onderstaande tabel geeft een overzicht van de kosten en rendementen bij Brand New Day pensioensparen en beleggen.
| Kosten/Rendement | Pensioenrekening-sparen | Pensioenrekening-beleggen |
|---|---|---|
| Afsluitkosten | €45 eenmalig | €45 eenmalig |
| Beheerskosten | Geen | Afhankelijk van pensioenwaarde (percentage van belegd vermogen) |
| Rendement | Variabel (actuele spaarrente) | Onzeker (potentieel hoger/lager) |
| Historisch rendement (defensief, 2010-2024) | N.v.t. | 2,10% gemiddeld per jaar (na kosten) |
Stappenplan voor het openen en beheren van een pensioenrekening bij Brand New Day
U kunt bij Brand New Day tegelijkertijd een nieuwe pensioenrekening-sparen én een deposito openen. Voor het openen en beheren van uw Brand New Day pensioenrekening volgt u deze stappen:
- Open de pensioenrekening-sparen en een deposito tegelijkertijd.
- Activeer de rekening en identificeer uzelf.
- Geef bij de aanvraag aan welk deel van de inleg naar het spaardeposito moet.
Brand New Day zet de inleg over naar een spaardeposito zodra minimaal € 1.000 is ingelegd.
Wilt u een aanvullend pensioenpotje laten uitkeren? Dat vraagt u gemakkelijk aan in MijnBND. Bij deze aanvraag maakt u keuzes over de startdatum en de looptijd van de uitkering, die minimaal 5 jaar en maximaal 30 jaar kan zijn. U kiest zelf de frequentie van de uitkering: maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks. De startdatum van de lijfrente-uitkering valt over het algemeen in het jaar waarin uw AOW-leeftijd wordt bereikt. Een pensioenpotje dat vóór 2014 is opgebouwd, biedt de mogelijkheid om twee jaar eerder te starten met uitkeren. Als u waarde wilt overdragen, verzorgt u dit samen met uw adviseur. Brand New Day kan een waardeoverdracht pas plaatsen als de Pensioenovereenkomst (PSK) van de andere verzekeraar of bank is ontvangen.
Pensioenrekening vergelijken met alternatieven
Om uw Brand New Day pensioenrekening te vergelijken met alternatieven, is het belangrijk om de verschillen met een reguliere spaar- of beleggersrekening in box 3 te begrijpen. Het grootste verschil zit in de fiscale behandeling en de flexibiliteit van uw vermogen. Een pensioenbeleggingsrekening, zoals die van Brand New Day, is specifiek bedoeld voor pensioenopbouw en valt fiscaal in box 1.
Geld in een lijfrente zit vast en kan alleen onder bepaalde voorwaarden worden opgenomen. Dit vermogen is geblokkeerd tot de pensioenleeftijd. Een belangrijk voordeel is dat de inleg op een pensioenbeleggingsrekening aftrekbaar is van uw belastbaar inkomen. De belasting wordt pas later betaald over de uitkeringen, wat gunstig kan zijn omdat veel mensen na pensionering in een lager belastingtarief vallen. Bovendien valt een lijfrentepotje buiten de grondslag van box 3.
Een reguliere spaar- of beleggersrekening valt fiscaal in box 3. Het vermogen hierin is volledig vrij opneembaar zonder restricties, maar is belast boven de vrijstelling van € 57.000 per persoon in 2024. De belasting hierover betaalt u over de groei van uw vermogen, oftewel het werkelijk behaalde rendement. Kapitaal opbouwen in box 1 via lijfrente is vooral interessant als u geen of weinig pensioen opbouwt via een werkgever. Voor een zzp’er die aanvullend pensioen wil opbouwen, biedt de lijfrente dus duidelijke fiscale voordelen ten opzichte van box 3 beleggen.
| Kenmerk | Pensioenbeleggen (Lijfrente) | Beleggen in Box 3 (Regulier) |
|---|---|---|
| Inleg aftrekbaar | Ja | Nee |
| Vermogen geblokkeerd | Ja, tot pensioenleeftijd | Nee, vrij opneembaar |
| Belasting over uitkeringen | Later, vaak lager tarief | Over groei vermogen (werkelijk rendement) |
| Valt in Box 3 | Nee | Ja, boven vrijstelling |
Veelgestelde vragen over Brand New Day pensioensparen en banksparen
Wat is het fiscale voordeel van pensioensparen bij Brand New Day?
Brand New Day pensioensparen biedt aanzienlijke fiscale voordelen. De inleg op een pensioenrekening is aftrekbaar van uw belastbaar inkomen. Dit kan een belastingteruggave opleveren, variërend van 35,8% tot 49,5% van uw stortingen, mits deze in het huidige kalenderjaar zijn gedaan. Bij een inleg van €1.000 kunt u een belastingteruggave verwachten van circa €358 (bij 35,8%) tot €495 (bij 49,5%). Bovendien is het opgebouwde pensioenvermogen vrijgesteld van vermogensbelasting in box 3. Dit voordeel geldt voor zowel pensioenrekening-sparen als -beleggen, wat de opbouw van extra pensioenkapitaal significant ondersteunt.
Voor wie is Brand New Day pensioensparen geschikt?
Brand New Day pensioensparen is geschikt voor wie aanvullend pensioen wil opbouwen. Dit geldt voor zowel zelfstandigen als werknemers. Denk aan werknemers zonder pensioenregeling of met onvoldoende opbouw via hun werkgever. Ook is de rekening passend voor wie beleggingen voor pensioen uit handen wil geven. De pensioenrekening biedt beleggingsmogelijkheden voor pensioen en andere doelen.
Kan ik doorsparen met vrijgekomen lijfrentekapitaal bij Brand New Day?
U kunt inderdaad doorsparen met vrijgekomen lijfrentekapitaal bij Brand New Day pensioensparen. Dit kapitaal kan zowel van Brand New Day zelf als van een andere aanbieder afkomstig zijn. Het opgebouwde bedrag op deze rekening wordt later gebruikt om een lijfrente-uitkering aan te kopen, waarvoor u wederom kunt kiezen uit Brand New Day of een andere aanbieder. Belangrijk is dat het geld op een Brand New Day pensioenrekening-sparen niet vrij opneembaar is tot uw AOW-leeftijd. Brand New Day biedt wel beleggingsrekeningen waarbij het kapitaal vrij opneembaar is, wat flexibiliteit biedt voor andere doeleinden. De kosten voor het doorsparen van lijfrentekapitaal worden voornamelijk beïnvloed door eventuele jaarlijkse beheerkosten en transactiekosten, afhankelijk van de gekozen beleggingsstrategie.
Hoe werkt de variabele rente bij Brand New Day pensioenspaarrekening?
De Brand New Day pensioenspaarrekening werkt met een variabele rente. Dit betekent dat uw rentepercentage kan veranderen, maar u spaart met rente in plaats van te beleggen in aandelen of obligaties. Ter illustratie: bij een rente van bijvoorbeeld 1,60% per jaar, levert een gespaard bedrag van €1.000 circa €16,00 aan rente op in een jaar. Deze keuze voor veiligheid maakt de pensioenrekening-sparen geschikt voor een stabiele opbouw, vooral als u risico’s wilt vermijden. Een beginnende spaarder die rustig pensioen wil opbouwen, kiest vaak voor de zekerheid van zo’n variabele rente.
Wat zijn de afsluitkosten en andere kosten bij Brand New Day?
Bij Brand New Day betaalt u eenmalig €45 afsluitkosten voor het openen van een pensioenrekening. Voor een lijfrente-uitkering zijn de eenmalige afsluitkosten €175. Overboekkosten bedragen normaal €199, maar in mei geldt een actietarief van €49. Ook zijn er stortingskosten van 0,50% over elke inleg op uw rekening. Kiest u voor beleggen, dan komen daar jaarlijkse beheerkosten bij. Bij een vermogen van €20.000 betaalt u dan jaarlijks €118 aan beheerkosten. Vooraf weten wat u betaalt, helpt bij het kiezen van de juiste pensioenoplossing.
Spaardeposito ABN als alternatief voor pensioensparen
Een ABN AMRO spaardeposito kan een alternatief zijn voor pensioensparen, hoewel het specifieke kenmerken heeft die het onderscheiden van een Brand New Day pensioenrekening. Dit type deposito biedt een vaste rente en looptijd, wat zekerheid geeft over uw rendement gedurende de afgesproken periode.
Om een ABN AMRO Spaar Deposito te openen, heeft u een ABN AMRO betaalrekening nodig. Een voorbeeld is de rente van 2,70% voor een looptijd van 10 jaar op een ABN AMRO Spaar Deposito.
Uw geld op een ABN AMRO Spaar Deposito is beschermd tot €100.000 per persoon via de Nederlandse Depositogarantie. Dit maakt het ook een optie voor particuliere pensioen BV’s die kapitaal willen vastzetten. Daarnaast kan een Groen Spaar Deposito bij ABN AMRO mogelijk fiscaal voordeel opleveren.
Een nadeel is dat het beëindigen van een spaardeposito vroegtijdige opname en in de meeste gevallen een boete met zich meebrengt. Voor wie zekerheid zoekt en een ABN AMRO betaalrekening heeft, biedt dit deposito een voorspelbare spaaroplossing. Maar ondanks de zekerheid is het belangrijk te bedenken dat dit type deposito minder flexibel is dan een pensioenrekening wat opname betreft. Denk bijvoorbeeld aan een particuliere pensioen BV die een deel van het vermogen stabiel wil laten groeien.
Santander spaarrekening in vergelijking met Brand New Day pensioensparen
Bij het overwegen van spaar- en pensioenopbouwopties is het nuttig om de Santander spaarrekening en Brand New Day pensioensparen te vergelijken. De keuze tussen beide hangt sterk af van uw spaardoel: algemeen sparen met flexibele toegang of fiscaal voordelige pensioenopbouw voor de lange termijn.
| Kenmerk | Santander Spaarrekening | Brand New Day Pensioensparen |
|---|---|---|
| Doel | Algemeen sparen, flexibele toegang | Fiscaal voordelige pensioenopbouw |
| Rente | Santander Spaarrekening biedt een rente van 3,14%, waarbij de rente maandelijks wordt uitbetaald. Deze rente is van toepassing op een saldo tot €1.000.000 per rekening. | Variabele rente, 1,60% (2025) |
| Fiscale voordelen | Geen specifieke fiscale voordelen (Box 3) | Ja (inleg aftrekbaar, vrijgesteld van vermogensbelasting in Box 3) |
| Opneembaarheid | De spaarrekening is vrij opneembaar en kenmerkt zich door sparen zonder beperkingen. Deze valt onder Europese en Nederlandse regelgeving. | Gebonden tot pensioenleeftijd |
| Depositogarantie | Spaargeld is tot €100.000 verzekerd | Tot €100.000 verzekerd |
| Aantal rekeningen | U kunt tot zes rekeningen openen per persoon. | Eén pensioenrekening |
De Santander Spaarrekening is bedoeld voor wie vrij over zijn spaargeld wil beschikken en een relatief hoge rente zoekt. Brand New Day Pensioensparen biedt daarentegen een oplossing voor langetermijn pensioenopbouw met aanzienlijke fiscale voordelen. Uw persoonlijke financiële situatie en toekomstplannen bepalen welke optie het beste bij u past.
Bunq spaarrekening als optie naast Brand New Day pensioenspaarrekening
De Bunq spaarrekening is een flexibele optie voor algemeen sparen, die naast een Brand New Day pensioenspaarrekening kan dienen. U opent deze gratis spaarrekening volledig online via de app, met een minimale inleg van slechts €1. De rente op de Bunq Free spaarrekening kan oplopen tot 2,01% en wordt wekelijks uitgekeerd, wat zorgt voor een snel zichtbaar rendement.U beheert uw spaargeld gemakkelijk via de Bunq-app en kunt ook een gezamenlijke spaarrekening openen. Houd er rekening mee dat u na een jaar sparen recht heeft op drie gratis maandelijkse opnames. Deze rekening is geschikt voor wie vermogen in Euro wil aanhouden en flexibiliteit boven de fiscale voordelen van pensioensparen stelt.